En la \u201cguerra\u201d de Felipe Calder\u00f3n contra el narcotr\u00e1fico y el crimen organizado es un hecho que las estructuras econ\u00f3micas de las organizaciones criminales no se han visto afectadas. Los protagonistas de esta confrontaci\u00f3n al Estado mexicano –que muchos analistas comienzan a declarar fallido– siguen utilizando los circuitos financieros y los mercados negros para mover miles de millones de d\u00f3lares y blanquear los recursos resultantes de sus actividades il\u00edcitas.En Colombia, relatan quienes vivieron las primeras fases del ataque a los c\u00e1rteles de la droga, la clausura del sistema de pagos para los criminales fue tan fuerte y definitiva que poderosos jefes de la mafia no tuvieron otra opci\u00f3n que comenzar a acumular d\u00f3lares en paredes y pisos de peque\u00f1as casas. Su dinero sucio cada d\u00eda era m\u00e1s dif\u00edcil de integrar a c\u00edrculos formales de la econom\u00eda y, para muchos, all\u00ed comenz\u00f3 su debacle.<\/p>\n
Por ello, si antes de que concluya el gobierno de Calder\u00f3n no se logra desmantelar la estructura del poder econ\u00f3mico del crimen organizado, entonces se confirmar\u00e1 la derrota largamente anunciada de la actual administraci\u00f3n contra las drogas y que la candidata panista a la Presidencia de la Rep\u00fablica, Josefina V\u00e1zquez Mota, nos amenaza con darle continuidad a esa pol\u00edtica fallida de ganar las elecciones.<\/p>\n
El tard\u00edo anuncio de modificaciones a diversas regulaciones financieras para frenar el lavado de dinero en el sector financiero, inmobiliario y de servicios le resta posibilidades al combate del dinero sucio en la econom\u00eda, en un momento en el que se asegura hay una m\u00ednima recuperaci\u00f3n, pero se padece una profunda crisis de liquidez, desempleo y falta de oportunidades para los ciudadanos.<\/p>\n
As\u00ed, mientras en el Poder Legislativo, espec\u00edficamente en el Senado de la Rep\u00fablica –en donde estrenan una costosa sede pagada por los contribuyentes en tiempos de crisis–, retrasan la toma de decisiones respecto a la iniciativa para aprobar la Ley de Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, la econom\u00eda y la sociedad siguen padeciendo una terrible ola de violencia en todo el pa\u00eds que pone en riesgo hasta al mismo proceso electoral. Pero el mayor problema no es la aprobaci\u00f3n de dicha Ley, sino la ausencia de un debate serio sobre la propuesta de Felipe Calder\u00f3n.<\/p>\n
La iniciativa enviada por el presidente, que fue anunciada con bombo y platillo como si en el anuncio en s\u00ed mismo se anotara alguna victoria pol\u00edtica, busca fortalecer la regulaci\u00f3n en el sistema financiero mexicano y la normatividad para la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales, a trav\u00e9s de disposiciones generales que emanan de diferentes leyes aplicables a instituciones financieras.<\/p>\n
Con esta legislaci\u00f3n se busca frenar el lavado de dinero a trav\u00e9s de dep\u00f3sitos bancarios de cantidades importantes, cuyo origen resulta sospechoso; pagos en efectivo en la compra de bienes inmuebles (mansiones, haciendas, hoteles, terrenos, entre otros activos); compra de hoteles, de centros o clubes tur\u00edsticos, de restaurantes, de bares, de empresas quebradas o con problemas econ\u00f3micos; compra de cheques de caja o cheques de viajero y, por supuesto, transferencias electr\u00f3nicas sospechosas.<\/p>\n
Han pasado casi 14 a\u00f1os desde que el gobierno federal, ante la demanda de organismos multilaterales, inici\u00f3 la modificaci\u00f3n de disposiciones para combatir el blanqueo de capitales. Fue en 2004 cuando, por primera vez, se incluy\u00f3 el concepto de Financiamiento al Terrorismo y se busc\u00f3 un mayor cumplimiento de los requerimientos internacionales (GAFI). Adem\u00e1s se cre\u00f3 la Unidad de Inteligencia Financiera y, a partir de entonces, expertos en el tema ubican un parte aguas –aunque no definitivo– en el que se incrementa de manera considerable el n\u00famero de definiciones para un mejor entendimiento de las disposiciones dirigidas a identificar, por ejemplo, a beneficiarios finales pero, sobre todo a las Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PPE).<\/p>\n
En la banca, en las casas de bolsa y en intermediarios financieros y cambiarios con operaciones relevantes en el sistema de pagos se incluyen y agrupan las disposiciones por apartados, en donde destaca la pol\u00edtica de identificaci\u00f3n del cliente; los reportes regulatorios y estructuras internas, entre otras. Una medida determinante, seg\u00fan un recuento presentado por los expertos de casa de cambio Tiber durante una mesa redonda sobre lavado de dinero organizado por el Centro de Estudios de Derecho e Investigaciones Parlamentarias de la Camara de Diputados, fue el establecimiento de los llamados \u201cumbrales de operaci\u00f3n por producto\u201d, as\u00ed como la creaci\u00f3n de expedientes para la identificaci\u00f3n de transacciones a partir de 5 mil d\u00f3lares, que incluyen mecanismos de aprobaci\u00f3n interna. Tambi\u00e9n llegaron los mecanismos de aprobaci\u00f3n interna y los nuevos reportes regulatorios para transferencias.<\/p>\n
La nueva regulaci\u00f3n, de ser aprobada, llega cuando en el sector financiero no todos los intermediarios est\u00e1n vigilados (casas de empe\u00f1o, centros cambiarios, Sofomes, por s\u00f3lo mencionar algunas), cuando no existe igualdad en las regulaciones y cuando se aplican leyes importadas de problem\u00e1ticas diferentes a las que vive el sistema financiero de M\u00e9xico.<\/p>\n
Adem\u00e1s, en la prevenci\u00f3n e investigaci\u00f3n de casos vinculados con el lavado de dinero, se pretende fortalecer al Poder Judicial sobre el Ejecutivo (la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico), cuando la Procuradur\u00eda General de la Rep\u00fablica enfrenta un gran problema de mala imagen y descr\u00e9dito p\u00fablico.<\/p>\n
En el an\u00e1lisis de la iniciativa, el sector financiero –especialmente el cambiario– recuerda que el documento exhibe algunos problemas estructurales. Por ejemplo, aunque en M\u00e9xico ya no se abren cuentas en d\u00f3lares a personas f\u00edsicas, con excepci\u00f3n de la regi\u00f3n fronteriza, destacan la importancia de recordar que la econom\u00eda mexicana est\u00e1 pr\u00e1cticamente dolarizada y que esta legislaci\u00f3n no lo reconoce. Para muestra de ello, se\u00f1alan que los principales ingresos l\u00edcitos del pa\u00eds vienen del petr\u00f3leo, de las remesas, del turismo, del comercio internacional. Adem\u00e1s, es imposible ignorar m\u00e1s de 3 mil kil\u00f3metros de litorales con un pa\u00eds en donde muchos de sus ciudadanos son declarados consumidores de droga.<\/p>\n
Es obvio, dicen los empresarios del sector cambiario, que se est\u00e1 generando, les guste o no a las autoridades, un mercado paralelo de divisas. Pero no s\u00f3lo hacen referencia a la circulaci\u00f3n de d\u00f3lares y los retos que involucran su control y vigilancia. La iniciativa tambi\u00e9n pretende controlar el mercado financiero en pesos, las transacciones en efectivo.<\/p>\n
Los n\u00fameros tambi\u00e9n confirman la complejidad: en M\u00e9xico la econom\u00eda informal es un imperio; el 65 por ciento se opera en efectivo; incluye a 28.4 millones de personas y, a pesar de los logros que difunda la Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico en cuanto a su cobertura, el 57 por ciento de los municipios no tiene acceso a la banca. \u00bfEntonces c\u00f3mo se pretende frenar el dinero sucio en la econom\u00eda? Pero el problema va m\u00e1s all\u00e1. \u00bfC\u00f3mo se controlar\u00e1 la realizaci\u00f3n de transacciones de bienes inmuebles, obras de arte, joyas?<\/p>\n
Para empezar, el Registro P\u00fablico de la Propiedad y Comercio no est\u00e1 actualizado de forma oportuna; el Registro \u00danico de Poblaci\u00f3n es poco confiable: es un hecho la venta de base de datos. En M\u00e9xico, un individuo puede tener varias credenciales para votar, aunque esto es ilegal. As\u00ed, el control de las operaciones en pesos puede frenar a la econom\u00eda formal con m\u00e1s restricciones regulatorias, mientras que los negocios il\u00edcitos siempre encontrar\u00e1n v\u00edas para concretarse.<\/p>\n
Sin embargo, es necesario reconocer la importancia de intentarlo para reforzar la prevenci\u00f3n de lavado de dinero en el pa\u00eds. Rendirse, en cambio, no es una alternativa.<\/p>\n
Antes, sin embargo, es necesario reconocer las debilidades que enfrenta el gobierno federal, pues no se cuenta con la infraestructura necesaria para analizar el universo de reportes que generar\u00eda esta legislaci\u00f3n. Ya hemos dicho en este espacio que la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) se vio rebasada en su capacidad de an\u00e1lisis de la informaci\u00f3n. Seg\u00fan los banqueros, se transform\u00f3 en un \u00f3rgano t\u00e9cnico que no trascendi\u00f3 en el an\u00e1lisis estrat\u00e9gico para ubicar fuentes de recursos il\u00edcitos. Trasladar sus operaciones a la PGR, sin embargo, tampoco aparece como la mejor opci\u00f3n frente al descr\u00e9dito al que se enfrenta esa instancia.<\/p>\n
Actualmente s\u00f3lo se investiga el 8 por ciento del dinero sucio, seg\u00fan medios
\ninformativos. El problema de falta de capacidad aumentar\u00eda frente a la propuesta de incorporar a m\u00e1s sujetos obligados (gatekeepers), a\u00fan
\ncuando no se han incorporado a todos los integrantes del sistema
\nfinanciero. Adem\u00e1s, seg\u00fan un an\u00e1lisis de casa de bolsa Tiber, se enfoca a sujetos, aunque debiera ser a actividades vulnerables. Tampoco se incluyen a iglesias, aduanas, partidos pol\u00edticos, lo cual no se entiende en el marco de la obligatoriedad y compromiso de M\u00e9xico con organismos multilaterales para identificar a las PPE.<\/p>\n
Es importante tambi\u00e9n mencionar que aunque en M\u00e9xico opera la banca internacional, la especializaci\u00f3n de expertos en materia antilavado en el sistema financiero a nivel nacional e internacional, ha llevado varios a\u00f1os. La delincuencia parece ir m\u00e1s r\u00e1pido.<\/p>\n
La alternativa parecer\u00eda ser la referencia internacional. Algunos pa\u00edses han iniciado paulatinamente diversas acciones: Colombia, en 2006 se ocup\u00f3 de los juegos de azar; en 2007, veh\u00edculos y actos notariales; en 2008, transacciones en oro; en 2009, transportes de valores. Lo mismo sucedi\u00f3 en Argentina: 2003, juegos de azar; 2007, notarios; 2009, firmas de remesas.<\/p>\n
Bajo estas consideraciones, los actores del sector financiero temen que no se alcancen los objetivos antilavado de dinero y que, en cambio, se restringe la econom\u00eda l\u00edcita en un momento clave para la recuperaci\u00f3n. Adem\u00e1s, tambi\u00e9n existe el riesgo de que esta legislaci\u00f3n se siga aplicando con un sesgo fiscal, lo que impacte, una vez m\u00e1s, a los comercios l\u00edcitos.<\/p>\n
As\u00ed, el restringir no implica necesariamente que el problema desaparezca. La propuesta de diferentes sectores que se ver\u00edan afectados en sus operaciones formales es destinar recursos econ\u00f3micos, t\u00e9cnicos y humanos a la autoridad encargada para poder procesar toda la informaci\u00f3n de inteligencia que se genere.<\/p>\n
Adaptar la iniciativa a la realidad de M\u00e9xico y no seguir, una vez m\u00e1s, modelos importados de otros pa\u00edses con problem\u00e1ticas diferentes. Tambi\u00e9n se destaca la importancia de las campa\u00f1as preventivas a la poblaci\u00f3n y, por supuesto, abarcar la estrategia con otros frentes: no olvidar que el principal problema es el narcotr\u00e1fico, para no dejar a un lado las campa\u00f1as sanitarias antidrogas.<\/p>\n
El reto es incorporar en primera instancia a todos los participantes del sistema financiero. Tambi\u00e9n sugieren identificar los ejes centrales en donde convergen tarde o temprano las actividades econ\u00f3micas y productivas de un pa\u00eds. Y, sobre todo, realizar pruebas pilotos con los llamados gatekeepers: agentes inmobiliarios, corredores de arte, vendedores de joyas y de autos. Es as\u00ed en donde se est\u00e1n moviendo grandes cantidades de efectivo, por lo que gradualmente se deben incorporar a la regulaci\u00f3n.<\/p>\n
Seg\u00fan la banca, no es en los circuitos financieros en donde se lava la mayor parte del dinero sucio, porque, dice, simplemente ya llega limpio. As\u00ed se report\u00f3 a las autoridades estadounidenses: \u201cM\u00e9xico es de los pocos pa\u00edses en los que es posible incorporar recursos il\u00edcitos a la econom\u00eda formal, para
\nlavarlos, sin necesidad de que los mismos entren al sistema financiero\u201d.<\/p>\n
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