Cada a\u00f1o, la Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico realiza un seminario dizque para prevenir el blanqueo de capitales a trav\u00e9s de los circuitos financieros de la banca. Sin embargo, en la pr\u00e1ctica los resultados siempre han sido negativos y, al mismo tiempo, preocupantes, pues M\u00e9xico pr\u00e1cticamente se ha convertido en un para\u00edso fiscal en donde el crimen organizado y los llamados \u201chombres de cuello blanco\u201d, que en muchas ocasiones son los mismos, lavan el dinero proveniente de actividades il\u00edcitas como narcotr\u00e1fico, pederastia, trato de blancas, secuestro y fraudes financieros, entre otros delitos.<\/p>\n
Hace m\u00e1s de una d\u00e9cada el gobierno mexicano y sus instituciones iniciaron la aplicaci\u00f3n de medidas en contra del blanqueo de capitales, pero hasta ahora los resultados son pr\u00e1cticamente nulos, pues las \u00e1reas financieras encargadas de vigilar y sancionar estas pr\u00e1cticas ilegales se han vuelto c\u00f3mplices para evitar esc\u00e1ndalos internacionales que pongan en entredicho la autoridad del gobierno en turno, como claramente sucede a Vicente Fox.<\/p>\n
Un cl\u00e1sico ejemplo de lavado de dinero es la entramada red de operaciones financieras realizada por Ra\u00fal Salinas de Gortari a trav\u00e9s de los circuitos bancarios de M\u00e9xico y de otros pa\u00edses, lo cual puso en evidencia la ausencia total de controles por parte de las instituciones de cr\u00e9dito para detectar recursos de procedencia il\u00edcita. Aquel caso se convirti\u00f3 en una verdadera llamada de atenci\u00f3n no s\u00f3lo para el sistema bancario mexicano, sino tambi\u00e9n para el estadounidense, pues aquel llamado hermano inc\u00f3modo del ex presidente Carlos Salinas de Gortari recibi\u00f3 todo el apoyo de la banca de ese pa\u00eds para abrir una millonaria cuenta en Citibank.<\/p>\n
En aquel momento, de acuerdo con un hist\u00f3rico reporte generado por la Auditoria General del Congreso de Estados Unidos (GAO <\/strong>por sus siglas en ingl\u00e9s), Citibank no se pregunt\u00f3 el origen de los recursos de Ra\u00fal Salinas, y sin mayor problema entre 1992 y 1994 este hombre transfiri\u00f3 m\u00e1s de 100 millones de d\u00f3lares de M\u00e9xico a Estados Unidos, Suiza, Francia e Inglaterra, no sin antes pasar por para\u00edsos fiscales del Caribe. Lo importante era captar la cuenta. En una de las pocas entrevistas que concedi\u00f3 sobre este caso, la ex fiscal suiza Carla Del Ponte asegur\u00f3 que para el gobierno de ese pa\u00eds el caso era tan importante como el de los jud\u00edos y su oro depositado en bancos suizos por los nazis. Dinero sucio, dinero manchado de sangre o corrupci\u00f3n que no deb\u00eda aceptarse.<\/p>\n Ante tal grado de corrupci\u00f3n bancaria y gubernamental por permitir cuantiosas operaciones financieras ilegales, el gobierno de estados Unidos respondi\u00f3 en aquellos d\u00edas con una operaci\u00f3n de investigaci\u00f3n llamada Casablanca, en donde demostr\u00f3 c\u00f3mo funcionarios bancarios mexicanos se dejaban extorsionar a cambio de permitir lavar dinero sucio en los bancos. Se trat\u00f3 de una operaci\u00f3n encubierta que, aunque violatoria de las leyes mexicanas, logr\u00f3 poner en jaque a las autoridades financieras y de procuraci\u00f3n de justicia.<\/p>\n Hoy en manos del capital extranjero \u2013estadounidense, espa\u00f1ol y canadiense\u2013, la abusiva banca que opera en el pa\u00eds incumple con su obligaci\u00f3n de acotar el paso a capitales de procedencia il\u00edcita; generar los expedientes que mandan los acuerdos multilaterales (FATF y GAFI) y, sobretodo, rechazar cuentas abultadas cuyo origen no puede conocerse. Es decir, con la banca extranjera se incentiv\u00f3 e increment\u00f3 el negocio del lavado de dinero sucio en M\u00e9xico, mientras que el gobierno federal tiene que guardar silencio para no molestar a los \u201cinversionistas\u201d extranjeros.<\/p>\n En ese sentido la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores segura que s\u00f3lo se han aplicado 40 sanciones a bancos por conductas irregulares vinculadas con la prevenci\u00f3n y combate contra el lavado de dinero, por un monto total de s\u00f3lo 7 millones de pesos, por incumplir la integraci\u00f3n de expedientes. Es decir, pr\u00e1cticamente no hay prevenci\u00f3n alguna para combatir esa pr\u00e1ctica ilegal del manejo de dinero sucio, y si no se persigue este delito el crimen organizado y los grandes defraudadores siguen impunes.<\/p>\n Pero m\u00e1s all\u00e1 de las m\u00ednimas sanciones econ\u00f3micas que aplica el gobierno federal, lo que\u00a0 preocupa es la protecci\u00f3n que les da a los bancos la CNBV, organismo p\u00fablico que\u00a0 insiste en otorgar impunidad y protecci\u00f3n a instituciones crediticias que no cumplen con las m\u00ednimas prevenciones para combatir el blanqueo de capitales y, por el contrario, mantiene como informaci\u00f3n reservada el nombre de los bancos sancionados y el monto del castigo, con lo cual evita que la poblaci\u00f3n conozca la corrupci\u00f3n interna de la banca.<\/p>\n Para las emisoras del mercado de valores la CNBV libr\u00f3 una batalla de casi dos a\u00f1os para dar a conocer las investigaciones por violaciones a la Ley del Mercado de Valores. En el caso de los bancos parece no regir la misma l\u00f3gica, a pesar de que se trata de instituciones que custodian los recursos de miles de cuenta habientes e inversionistas.<\/p>\n Las m\u00e1s recientes estimaciones del FBI (organismo policial de los Estados Unidos) sobre el lavado de dinero indican que esta actividad podr\u00eda representar entre el 2 y 5 por ciento del Producto Interno Bruto de la econom\u00eda mundial y que las principales transferencias de recursos se registran en M\u00e9xico, Colombia y Suiza. Sin embargo, la CNBV y la ABM siguen como Fox en un mundo irreal y aseguran que los montos para detectar el blanqueo de capitales ha bajado de 10 mil a 3 mil d\u00f3lares, pero el problema claramente no proviene de peque\u00f1os montos sino de las grandes cuentas que con el consentimiento de banqueros y empleados de primer nivel autorizan y reciben dinero il\u00edcito de manera complaciente.<\/p>\n Banca vulnerable al lavado de dinero<\/strong><\/p>\n En una exhaustiva investigaci\u00f3n de la reportera Nancy flores, se da cuenta de c\u00f3mo en forma discrecional y bajo el criterio de proteger la imagen y el prestigio de los bancos privados, la CNBV se niega a informar sobre el requerimiento hecho a varias instituciones financieras para que paguen multas por apenas 7 millones de pesos, y mantiene procesos abiertos en contra de \u00e9stos por violaciones a la legislaci\u00f3n que previene el delito de lavado de dinero.<\/p>\n El vicepresidente jur\u00eddico de la CNBV, Benjam\u00edn Vidargas, asegura que \u201cde 2004 a 2005 se han emitido 40 sanciones y tenemos multas pagadas por alrededor de 7 millones de pesos\u201d.<\/p>\n De acuerdo con datos oficiales de esa Comisi\u00f3n \u2013obtenidos a trav\u00e9s de la Ley de Transparencia y del Instituto Federal de Acceso a la Informaci\u00f3n (IFAI)\u2013, en ese periodo la CNBV cobr\u00f3 16 millones 169 mil 948 pesos a los bancos por concepto de sanciones fijadas por diversas violaciones a la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito, entre las que destaca la referente a la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales con el 43.5 por ciento de estas multas, lo que podr\u00eda derivar en operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita.<\/p>\n Vidargas asegura que \u201cs\u00ed, ya hemos aplicado varias sanciones a diferentes intermediarios financieros por no cumplir sobre todo con la integraci\u00f3n de expedientes. Para el lavado de dinero hay una cuesti\u00f3n fundamental, que es el conocimiento del cliente. Esto significa no nada m\u00e1s saber que yo me llamo Benjam\u00edn Vidargas y que vivo en tal lugar, significa saber cu\u00e1nto gano y a qu\u00e9 me dedico, para que yo pueda tener un perfil transaccional de la persona. Entonces si un banco, una casa de bolsa, un intermediario financiero, ni siquiera tiene bien integrado el expediente, pues c\u00f3mo podemos pensar que verdaderamente est\u00e1 conociendo a su cliente\u201d.<\/p>\n El funcionario afirma que las irregularidades detectadas se refieren b\u00e1sicamente a la falta de presentaci\u00f3n de reportes, y explica que el proceso para la imposici\u00f3n de sanciones econ\u00f3micas es largo \u201cporque (los intermediarios financieros) pueden defenderse, pueden interponer medios de defensa y hasta que se concluye con ese medio defensa se impone la sanci\u00f3n. Hay muchas sanciones que est\u00e1n en proceso\u201d.<\/p>\n La sanci\u00f3n m\u00e1s alta a Bancomer<\/strong><\/p>\n De 2001 a 2005 los bancos han saldado 26 millones 441 mil 563 pesos por penas econ\u00f3micas derivadas de las infracciones a la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito: en 2001, por 3 millones 804 mil 259 pesos; en 2002, por 121 mil 882 pesos; en 2003, por 6 millones 345 mil 473 pesos; en 2004, por 14 millones 840 mil 656 pesos, y en 2005, por un mill\u00f3n 329 mil 291 pesos.<\/p>\n Seg\u00fan Benjam\u00edn Vidargas es a partir de 2004 cuando las sanciones incluyen faltas en contra de la normatividad preventiva del lavado de dinero. En ese a\u00f1o, las instituciones bancarias que violaron la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito fueron ABN AMRO Bank, Serfin, Banca Mifel, Banco Azteca, Banco del Baj\u00edo, Banco del Centro, Banco Inbursa, Banco Interacciones, Banco J.P. Morgan, Banorte, Banamex, Banco Regional de Monterrey, Santander Mexicano, Bank Tokio\u2013Mitsubishi, Bansi, BBVA Bancomer, Comerica Bank M\u00e9xico, GE Capital Bank, Ixe Banco, ING Bank y HSBC.<\/p>\n Sin especificar qu\u00e9 sanciones corresponden a las violaciones que podr\u00edan derivar en el delito de operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita, el informe entregado por la CNBV revela que la sanci\u00f3n m\u00e1s alta correspondi\u00f3 a BBVA Bancomer, que el 19 de agosto de ese a\u00f1o debi\u00f3 pagar 6 millones 966 mil pesos.<\/p>\n En orden de importancia le sigue Santander Mexicano, que pag\u00f3 un mill\u00f3n 822 mil pesos, mientras que Banco Interacciones debi\u00f3 saldar un mill\u00f3n de pesos.<\/p>\n En 2005, las 14 sanciones impuestas ascendieron en total a un mill\u00f3n 329 mil pesos y fueron aplicadas en contra de Banco Azteca, Banco del Centro, Banamex, Banco J.P. Morgan, Bank of America M\u00e9xico, BBVA Bancomer, Bank of Tokyo\u2013Mitsubishi M\u00e9xico, Comerica Bank M\u00e9xico y Scotiabank Inverlat.<\/p>\n El 7 de abril del a\u00f1o pasado Banamex amortiz\u00f3 la multa m\u00e1s alta de ese ejercicio por 392 mil 850 pesos; mientras que Banco Azteca pag\u00f3 327 mil 375 pesos y Bank of Tokyo\u2013Mitsubishi 183 mil 268 pesos.<\/p>\n Para Benjam\u00edn Vidargas \u201ctoda la materia de lavado de dinero parte de un supuesto: el conocimiento del cliente. Si el banco, el intermediario financiero, no tiene conocimiento de ese cliente, est\u00e1 mal. De ello que muchas de las sanciones que hemos aplicado han sido por la falta de integraci\u00f3n de expedientes\u201d.<\/p>\n El vicepresidente jur\u00eddico explica que en materia de prevenci\u00f3n al lavado de dinero \u201cla Comisi\u00f3n ha ido evolucionando mucho. Cuando llegamos en 2001 la Comisi\u00f3n se dedicaba s\u00f3lo a ver que los manuales antilavado de dinero de los bancos estuvieran bien hechos, pero esa no era una labor propia que deb\u00edamos ejercer, ten\u00edamos que ir m\u00e1s all\u00e1. Empezamos con la integraci\u00f3n de expedientes y con una serie de disposiciones, una supervisi\u00f3n en cuanto a lavado de dinero, porque no se supervisaba eso. En ese tenor hemos ido desarrollando metodolog\u00edas de supervisi\u00f3n para vigilar el lavado de dinero. Y empezamos a sancionar por ese motivo a partir de 2004 y 2005\u201d.<\/p>\n El servidor p\u00fablico detalla que otro motivo de sanci\u00f3n es la omisi\u00f3n de reportes sobre las operaciones inusuales, relevantes y preocupantes que por ley deben enterar todas las instituciones financieras a la CNBV.<\/p>\n El doctor Ricardo Gluyas, investigador del Instituto Nacional de Ciencias Penales y especialista en lavado de dinero, explica que el sistema de inteligencia financiera para prevenir este il\u00edcito opera por medio de reportes de operaciones inusuales, relevantes o preocupantes que pasan por tres comisiones nacionales (Bancaria y de Valores; Seguros y Fianzas, y Sistema de Ahorro para el Retiro) y son analizadas por la Unidad de Inteligencia Financiera de la Secretar\u00eda de Hacienda.<\/p>\n El acad\u00e9mico indica que \u201cestos reportes son objeto de un an\u00e1lisis de inteligencia financiera, se comparan con bases de datos de la propia Secretar\u00eda, como puede ser el padr\u00f3n de importadores o los domicilios fiscales, y si se encuentran inconsistencias entre los niveles de ingreso declarados para efectos fiscales y los niveles de operaci\u00f3n se procede penalmente\u201d.<\/p>\n Para Benjam\u00edn Vidargas el lavado de dinero por medio del sistema financiero mexicano \u201ces un problema del cual debemos ocuparnos y atenderlo\u201d, aunque aclara que \u201cno se puede aseverar que se lave dinero a trav\u00e9s del sistema financiero, y tampoco se puede decir que se lava dinero con la compra venta de coches o de inmuebles o joyas: el problema de M\u00e9xico es el manejo de efectivo, esa es una cuesti\u00f3n que se debe reconsiderar\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u2022 El dinero sucio se lava en los bancos
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