La Comisión Nacional Bancaria y de Valores emitió en septiembre pasado 75 observaciones al Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot), después de realizar una auditoría en el primer semestre del año, con el objetivo de revisar las operaciones bursátiles de ese organismo y verificar que la cartera crediticia que alcanza ya los 14 mil millones de pesos no esté en riesgo para los inversionistas.

De acuerdo con el secretario del Trabajo, Javier Lozano, quien preside el Consejo Directivo de ese organismo, Fonacot continuará otorgando créditos a los trabajadores de bajos salarios para que puedan consumir bienes y servicios, pues “éste sigue siendo el instrumento accesible para los trabajadores con la tasa de interés más baja del mercado y que podamos expander el crédito a un mayor número de trabajadores y familias, porque en estos momentos creemos que este es uno de los instrumentos con los que podemos paliar los efectos negativos que está teniendo este contexto económico con crédito Fonacot; podemos hacer que el dinero de los trabajadores rinda un poco más, por eso es que nos importa tanto que siga caminando, que siga ampliando a un mayor número de empresas afiliadas de trabajadores que tengan el crédito Fonacot y que sigamos siendo, como lo hemos sido sin lugar a dudas, la opción más barata del mercado”.

Como resultado de las investigaciones que realizan la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a Fonacot, el secretario Lozano asegura tener un análisis bien ponderado del esquema de colocaciones, del otorgamiento de créditos y de la recuperación de la cartera y las reservas, pues hay que considerar, dice, que Fonacot no recibe subsidio presupuestal alguno y todo su manejo financiero lo hace con su propia operación y sus colocaciones de papel en el mercado.

Entrevistado en su oficina alterna de avenida Constituyentes, el funcionario habló por primera vez de lo que parece un aguda crisis en Fonacot, que ha motivado la intervención de los titulares de organismos financieros reguladores del gobierno federal, como son el secretario de Hacienda, Agustín Carstens, y el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,

Accesible a explicar el trabajo que se realiza en torno a este organismo que otorga créditos a los trabajadores, Javier Lozano señala que en una Junta de Consejo Extraordinaria, convocada por él mismo el viernes 26 de septiembre, se discutieron las observaciones, puntualizaciones y preocupaciones que hay en torno a la operación de Fonacot, preocupaciones legítimas que han surgido con motivo de la administración de riesgos de la cartera, la recuperación de la misma, la sesión de estos títulos y las colocaciones, pues considera importante asegurar que la cartera crediticia de Fonacot tiene el soporte necesario en reservas para garantizar el dinero invertido por los tenedores de papel.

El secretario anuncia también que el Consejo Directivo de Fonacot se volverá a reunir en la primera quincena de octubre, en donde el director general del Instituto, Arsenio Díaz Escalante, informará de la respuesta dada a las 75 observaciones hechas por la Comisión Nacional Bancaria y presentará el plan de trabajo para el cierre del año, a fin de que el Consejo esté tranquilo y seguro de que las cosas se realizan de manera correcta en Fonacot.

Esta es la explicación completa que da el secretario del Trabajo, Javier Lozano, sobre la situación del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores:

¿Cuál es el resultado de las investigaciones que llevan a cabo en Fonacot la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Secretaría de Hacienda?

–No han concluido, apenas mandaron el 19 de septiembre pasado un escrito con 75 observaciones, la CNBV a la Dirección General del Instituto, sobre una serie de observaciones, puntualizaciones o preocupaciones que tiene ese órgano regulador sobre la salud financiera del instituto y estos procedimientos como operan. Habiendo recibido esto la Dirección General de Fonacot, ésta tiene que dar respuesta a la Comisión Nacional Bancaria para tratar de solventar esas observaciones o dar la explicación que corresponde ante los ojos de la propia administración.

¿Qué revelan las 75 observaciones que hizo la Comisión Nacional Bancaria al Instituto?

–Tuvimos el viernes antepasado una Junta de Consejo extraordinaria que yo mismo convoqué y el único punto que abordamos fue éste. Pero no podemos entrar a detalles porque precisamente está en proceso la respuesta por parte de la Dirección General a la Comisión Bancaria y de ahí vendrán las conclusiones; porque apenas fueron estas observaciones de carácter preeliminar de parte de la Bancaria y después de que haya entregado su información la Dirección General del Instituto, pues la  CNBV concluirá con lo que, habiendo escuchado a la administración, serían sus observaciones definitivas.

¿Es viable aún la operación de Fonacot?,  ¿se pueden solventar las 75 observaciones?

–Seguramente algunas de las 75 observaciones que estoy platicando podrán quedar solventadas con base en la información que entregue en esta oportunidad la Dirección, y seguramente algunas otras, no sabemos cuáles, se mantendrán.

¿Qué hace la Junta de Consejo de Fonacot que preside el secretario del Trabajo para resolver los problemas?

–Todo será del conocimiento de la Junta de Consejo que presido, pero me parece que estamos en la ruta de atender las legítimas preocupaciones que surgieron con motivo de la administración de riesgos de la cartera, de la recuperación de la misma, de la sesión de estos títulos, de las colocaciones, con el único propósito que tiene vigente de que éste sigue siendo el instrumento accesible para los trabajadores con la tasa de interés más baja del mercado y que podamos expander el crédito a un mayor número de trabajadores y familias, porque en estos momentos creemos que este es uno de los instrumentos con los que podemos paliar los efectos negativos que está teniendo este contexto económico con crédito Fonacot; podemos hacer que el dinero de los trabajadores rinda un poco más, por eso es que nos importa tanto que siga caminando, que siga ampliando a un mayor número de empresas afiliadas de trabajadores que tengan el crédito Fonacot y que
sigamos siendo, como lo hemos sido sin lugar a dudas, la opción más barata del mercado.

¿Cuáles son las líneas generales de las 75 observaciones que hizo la Bancaria a Fonacot?

–Vamos a ver cuál es todo este análisis que está haciendo la Bancaria, porque los criterios para calificar la cartera o para castigarla o para poderla reservar, han sido distintos un poco de lo que observa la Bancaria y el organismo (Fonacot).

¿Entonces aún se puede salvar Fonacot?

–A decir de la propia Secretaría de Hacienda y de la misma Comisión (CNBV), estamos en posición para tener muy bien ponderado el esquema de colocaciones, otorgamiento de créditos, recuperación de cartera, de operación de sesión, de organización estructuralmente hablando, de reservas. Es una institución que no recibe un solo centavo del presupuesto público; no es una entidad apoyada presupuestalmente hablando, todo lo va soportando con sus propias colocaciones y con estas carteras que se llaman fideicomisos y que esa misma cartera respalda estar bien calificada.

¿No hay riesgos de que desaparezca Fonacot?

–Lo que tenemos que asegurarnos es que esa misma cartera también tenga el soporte necesario en reservas para que haya una garantía absoluta a los tenedores de papel de que será absolutamente respaldada. Vamos a tener una junta de consejo la primera quincena de octubre, y ahí va a dar cuenta el director general (Arsenio Díaz Escalante) de cuál fue la respuesta que se dio a la CNBV; presentará un plan de aquí a diciembre de cómo se pueden atender las principales preocupaciones, ya no solamente las de la Bancaria, sino las de los propios consejeros, a efecto de que no tenga nadie la menor duda de que se están haciendo las cosas de manera correcta, y seguramente reforzaremos el equipo de trabajo del Instituto.

¿Se van a hacer públicas las conclusiones?

El acuerdo que tenemos ante el Instituto es que esto no tenga objeto de una discusión pública hasta que esto no haya concluido, para hacerlo con toda seriedad, pero de la misma manera quiero reconocer a ustedes el que nos hayan permitido, quizá no de una manera del todo ortodoxa porque es lamentable que haya filtraciones, pero de alguna manera también es útil porque algo no se estaba observando en el Consejo, son los reportes periódicos ante el Consejo, es parte de los comités de apoyo de la Junta del Consejo, es decir el Comité de Riesgo, Operación, Recursos Humanos, éstos están actuando de una manera aislada de lo que es la propia junta y es algo que estoy ordenando que se corrija e invariablemente en todas las juntas tengamos un reporte del responsable del Comité y que efectivamente la calificación de la cartera y las reservas, todo esto se dé y no dudar de la calificación, sino también el poder determinar cuando estamos frente a un cumplimiento y cartera vencida o incluso impagable, que todo esto se haga con base en los criterios de la Bancaria, porque eso es lo que más confianza le va a dar al público inversionista que hoy tiene un gran respaldo al Fonacot y a su razón entre el capital, activos y colocación no lo está exponiendo a un riesgo excesivo en este momento, según la Bancaria, pero si debemos cuidar de que esto no ocurra para que podamos seguir otorgando créditos con confianza y con el debido respaldo que debe tenerse.

Otro elemento que creo que va a ser de utilidad, es que tengamos intercambio de información con los burós de crédito, para que pueda haber conocimiento de todo un sistema financiero, para ver quiénes son las personas dignas de un crédito y quiénes tienen un historial que pone en un riesgo innecesario a las instituciones.

¿Díganos algunos detalles de las 75 observaciones?

–No puedo entrar a detalles, pero lo que sí les quiero decir es que fue muy oportuna la publicación que ustedes realizaron (investigación periodística de Yenise Tinoco y publicada en las revistas Contralínea y Fortuna) y eso en paralelo la detección de temas que ya está atendiendo la Bancaria, estamos en posición de atender esto sin que haya ningún riesgo para los tenedores de papel, y segundo para garantizar lo que a mi me importa, que este sea el instrumento por excelencia para el crédito al consumo de los trabajadores.

¿Sin embargo está suspendida la bursatilización de papel Fonacot?

–No tenemos alguna operación en puerta y parecería que ahora la volatilidad de los mercados aconseja a todo mundo que tengamos cautela hasta saber qué sigue.